Банк отказал в обслуживании? Спорьте!

Клиенты банков смогут восстановить свое право на обслуживание, если докажут, что не отмывали средства и не финансировали террористов.

С 30 марта вступают в силу изменения в Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Изменения затрагивают работу довольно большого числа финансовых организаций, среди которых банки, страховые компании, управляющие компании инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребкооперативы, ломбарды и другие организации, проводящие операции с деньгами или иным имуществом. Под предлогом противодействия отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма, они могли отказать своим клиентам в обслуживании без всяких последствий для себя.

Таким образом они перестраховываются, поскольку за несоблюдение требований "противоотмывочного" закона предусмотрены большие штрафы, поясняет финансовый аналитик Сергей Суверов. "Банки закручивают гайки, и есть клиенты, которые страдают от этого. В основном предприниматели, которых подозревают в нелегальных операциях", - говорит эксперт. Указывать на операции по отмыванию денег могут, например, нетипичные доходы или расходы по сравнению с обычным ведением бизнеса, поясняет он. Скажем, достаточно большой процент оборота наличных средств.

Теперь пострадавшие клиенты могут восстановить свои права. Объяснения клиента финансовая организация должна рассмотреть максимум в течение десяти рабочих дней, а затем сообщить об устранении оснований отказа в обслуживании. Но может случаться и так, что банк заявит о невозможности устранения причин отказа в обслуживании. В этом случае у клиента есть возможность подать заявление в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке. Общий срок рассмотрения комиссией заявления не может превышать 20 рабочих дней.

Если комиссия ЦБ признает, что организация не отмывала доходы от преступной деятельности и не содействовала терроризму, банк или другая финансовая организация должны обслужить клиента по его желанию.

"Представители бизнеса жаловались на неправомерные действия банков, жесткие стандарты работы с клиентами. Сейчас происходит небольшая либерализация экономический деятельности с учетом защиты прав предпринимателей и курса на поддержку бизнеса, особенно малого и среднего", - говорит Сергей Суверов.

Но и финансовым организациям дали гарантии от претензий клиентов. Как указано в документе, отказ от обслуживания на основании подозрений в отмывании нелегальных доходов или финансировании терроризма, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности. Это значит, что компенсации от банков клиенты требовать не смогут.

https://rg.ru/2018/02/28/klientam-stanet-proshche-osporit-otkaz-banka-v-obsluzhivanii.html

Дата публикации: 01.03.2018


 
Текст сообщения*
 

Заполняя данную форму вы принимаете условия Соглашения об использовании сайта, в том числе в части обработки и использования персональных данных.

Array
(
    [CHANNEL] => Array
        (
            [ID] => 2
            [~ID] => 2
            [TITLE] => Опросы на внутренних страницах №2
            [~TITLE] => Опросы на внутренних страницах №2
            [SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS
            [~SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS
            [C_SORT] => 100
            [~C_SORT] => 100
            [FIRST_SITE_ID] => 
            [~FIRST_SITE_ID] => 
            [ACTIVE] => Y
            [~ACTIVE] => Y
            [HIDDEN] => N
            [~HIDDEN] => N
            [VOTE_SINGLE] => Y
            [~VOTE_SINGLE] => Y
            [USE_CAPTCHA] => N
            [~USE_CAPTCHA] => N
        )

    [VOTE] => Array
        (
            [ID] => 2
            [~ID] => 2
            [CHANNEL_ID] => 2
            [~CHANNEL_ID] => 2
            [C_SORT] => 200
            [~C_SORT] => 200
            [ACTIVE] => Y
            [~ACTIVE] => Y
            [NOTIFY] => N
            [~NOTIFY] => N
            [AUTHOR_ID] => 1
            [~AUTHOR_ID] => 1
            [TIMESTAMP_X] => 28.12.2015 12:14:47
            [~TIMESTAMP_X] => 28.12.2015 12:14:47
            [DATE_START] => 25.11.2015 10:58:00
            [~DATE_START] => 25.11.2015 10:58:00
            [DATE_END] => 28.12.2015 12:00:00
            [~DATE_END] => 28.12.2015 12:00:00
            [URL] => 
            [~URL] => 
            [COUNTER] => 899
            [~COUNTER] => 899
            [TITLE] => В разделе "ВГ"
            [~TITLE] => В разделе "ВГ"
            [DESCRIPTION] => 
            [~DESCRIPTION] => 
            [DESCRIPTION_TYPE] => html
            [~DESCRIPTION_TYPE] => html
            [IMAGE_ID] => 
            [~IMAGE_ID] => 
            [EVENT1] => 
            [~EVENT1] => 
            [EVENT2] => 
            [~EVENT2] => 
            [EVENT3] => 
            [~EVENT3] => 
            [UNIQUE_TYPE] => 9
            [~UNIQUE_TYPE] => 9
            [KEEP_IP_SEC] => 86400
            [~KEEP_IP_SEC] => 86400
            [DELAY] => 1
            [~DELAY] => 1
            [DELAY_TYPE] => D
            [~DELAY_TYPE] => D
            [TEMPLATE] => 
            [~TEMPLATE] => 
            [RESULT_TEMPLATE] => 
            [~RESULT_TEMPLATE] => 
            [CHANNEL_TITLE] => Опросы на внутренних страницах №2
            [~CHANNEL_TITLE] => Опросы на внутренних страницах №2
            [CHANNEL_SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS
            [~CHANNEL_SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS
            [CHANNEL_C_SORT] => 100
            [~CHANNEL_C_SORT] => 100
            [CHANNEL_FIRST_SITE_ID] => 
            [~CHANNEL_FIRST_SITE_ID] => 
            [CHANNEL_ACTIVE] => Y
            [~CHANNEL_ACTIVE] => Y
            [CHANNEL_HIDDEN] => N
            [~CHANNEL_HIDDEN] => N
            [CHANNEL_VOTE_SINGLE] => Y
            [~CHANNEL_VOTE_SINGLE] => Y
            [CHANNEL_USE_CAPTCHA] => N
            [~CHANNEL_USE_CAPTCHA] => N
            [LAMP] => red
            [~LAMP] => red
            [IMAGE] => 
        )

    [QUESTIONS] => Array
        (
            [5] => Array
                (
                    [ID] => 5
                    [~ID] => 5
                    [ACTIVE] => Y
                    [~ACTIVE] => Y
                    [TIMESTAMP_X] => 02.12.2015
                    [~TIMESTAMP_X] => 02.12.2015
                    [VOTE_ID] => 2
                    [~VOTE_ID] => 2
                    [C_SORT] => 200
                    [~C_SORT] => 200
                    [COUNTER] => 818
                    [~COUNTER] => 818
                    [QUESTION] => Если бы выборы губернатора Владимирской области состоялись в ближайшее воскресенье, проголосовали бы вы за Светлану Орлову?
                    [~QUESTION] => Если бы выборы губернатора Владимирской области состоялись в ближайшее воскресенье, проголосовали бы вы за Светлану Орлову?
                    [QUESTION_TYPE] => html
                    [~QUESTION_TYPE] => html
                    [IMAGE_ID] => 
                    [~IMAGE_ID] => 
                    [DIAGRAM] => Y
                    [~DIAGRAM] => Y
                    [REQUIRED] => N
                    [~REQUIRED] => N
                    [DIAGRAM_TYPE] => histogram
                    [~DIAGRAM_TYPE] => histogram
                    [TEMPLATE] => 
                    [~TEMPLATE] => 
                    [TEMPLATE_NEW] => 
                    [~TEMPLATE_NEW] => 
                    [ANSWERS] => Array
                        (
                            [25] => Array
                                (
                                    [CHANNEL_ID] => 2
                                    [~CHANNEL_ID] => 2
                                    [VOTE_ID] => 2
                                    [~VOTE_ID] => 2
                                    [ID] => 25
                                    [~ID] => 25
                                    [ACTIVE] => Y
                                    [~ACTIVE] => Y
                                    [TIMESTAMP_X] => 2015-12-02 09:29:43
                                    [~TIMESTAMP_X] => 2015-12-02 09:29:43
                                    [QUESTION_ID] => 5
                                    [~QUESTION_ID] => 5
                                    [C_SORT] => 200
                                    [~C_SORT] => 200
                                    [MESSAGE] => нет
                                    [~MESSAGE] => нет
                                    [MESSAGE_TYPE] => html
                                    [~MESSAGE_TYPE] => html
                                    [COUNTER] => 756
                                    [~COUNTER] => 756
                                    [FIELD_TYPE] => 0
                                    [~FIELD_TYPE] => 0
                                    [FIELD_WIDTH] => 0
                                    [~FIELD_WIDTH] => 0
                                    [FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [~FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [FIELD_PARAM] => 
                                    [~FIELD_PARAM] => 
                                    [COLOR] => 1288A0
                                    [~COLOR] => 
                                    [ANSWER_ID] => 25
                                    [LAST_VOTE] => 86564898
                                    [PERCENT2] => 84.1
                                    [PERCENT] => 84.09
                                    [PERCENT3] => 84.09
                                    [BAR_PERCENT] => 100
                                )

                            [24] => Array
                                (
                                    [CHANNEL_ID] => 2
                                    [~CHANNEL_ID] => 2
                                    [VOTE_ID] => 2
                                    [~VOTE_ID] => 2
                                    [ID] => 24
                                    [~ID] => 24
                                    [ACTIVE] => Y
                                    [~ACTIVE] => Y
                                    [TIMESTAMP_X] => 2015-12-02 09:29:43
                                    [~TIMESTAMP_X] => 2015-12-02 09:29:43
                                    [QUESTION_ID] => 5
                                    [~QUESTION_ID] => 5
                                    [C_SORT] => 100
                                    [~C_SORT] => 100
                                    [MESSAGE] => да
                                    [~MESSAGE] => да
                                    [MESSAGE_TYPE] => html
                                    [~MESSAGE_TYPE] => html
                                    [COUNTER] => 48
                                    [~COUNTER] => 48
                                    [FIELD_TYPE] => 0
                                    [~FIELD_TYPE] => 0
                                    [FIELD_WIDTH] => 0
                                    [~FIELD_WIDTH] => 0
                                    [FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [~FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [FIELD_PARAM] => 
                                    [~FIELD_PARAM] => 
                                    [COLOR] => CC6600
                                    [~COLOR] => 
                                    [ANSWER_ID] => 24
                                    [LAST_VOTE] => 86586335
                                    [PERCENT2] => 5.3
                                    [PERCENT] => 5.34
                                    [PERCENT3] => 5.34
                                    [BAR_PERCENT] => 6
                                )

                            [26] => Array
                                (
                                    [CHANNEL_ID] => 2
                                    [~CHANNEL_ID] => 2
                                    [VOTE_ID] => 2
                                    [~VOTE_ID] => 2
                                    [ID] => 26
                                    [~ID] => 26
                                    [ACTIVE] => Y
                                    [~ACTIVE] => Y
                                    [TIMESTAMP_X] => 2015-12-02 09:29:43
                                    [~TIMESTAMP_X] => 2015-12-02 09:29:43
                                    [QUESTION_ID] => 5
                                    [~QUESTION_ID] => 5
                                    [C_SORT] => 300
                                    [~C_SORT] => 300
                                    [MESSAGE] => не определился
                                    [~MESSAGE] => не определился
                                    [MESSAGE_TYPE] => html
                                    [~MESSAGE_TYPE] => html
                                    [COUNTER] => 14
                                    [~COUNTER] => 14
                                    [FIELD_TYPE] => 0
                                    [~FIELD_TYPE] => 0
                                    [FIELD_WIDTH] => 0
                                    [~FIELD_WIDTH] => 0
                                    [FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [~FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [FIELD_PARAM] => 
                                    [~FIELD_PARAM] => 
                                    [COLOR] => 99FFCC
                                    [~COLOR] => 
                                    [ANSWER_ID] => 26
                                    [LAST_VOTE] => 86809643
                                    [PERCENT2] => 1.6
                                    [PERCENT] => 1.56
                                    [PERCENT3] => 1.56
                                    [BAR_PERCENT] => 2
                                )

                        )

                    [COUNTER_SUM] => 818
                    [COUNTER_MAX] => 756
                    [IMAGE] => 
                )

        )

    [GROUP_ANSWERS] => Array
        (
        )

    [LAST_VOTE] => 86564898
    [~CURRENT_PAGE] => /federalnye-novosti/novosti/https-rg-ru-2018-02-28-klientam-stanet-proshche-osporit-otkaz-banka-v-obsluzhivanii-html/
    [CURRENT_PAGE] => /federalnye-novosti/novosti/https-rg-ru-2018-02-28-klientam-stanet-proshche-osporit-otkaz-banka-v-obsluzhivanii-html/
)
Опрос Начало голосования: 25.11.2015

Если бы выборы губернатора Владимирской области состоялись в ближайшее воскресенье, проголосовали бы вы за Светлану Орлову?

нет

756 (92.4%)

да

48 (5.9%)

не определился

14 (1.7%)

Array
(
    [CHANNEL] => Array
        (
            [ID] => 3
            [~ID] => 3
            [TITLE] => Опросы на внутренних страницах №3
            [~TITLE] => Опросы на внутренних страницах №3
            [SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS2
            [~SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS2
            [C_SORT] => 100
            [~C_SORT] => 100
            [FIRST_SITE_ID] => 
            [~FIRST_SITE_ID] => 
            [ACTIVE] => Y
            [~ACTIVE] => Y
            [HIDDEN] => N
            [~HIDDEN] => N
            [VOTE_SINGLE] => Y
            [~VOTE_SINGLE] => Y
            [USE_CAPTCHA] => N
            [~USE_CAPTCHA] => N
        )

    [VOTE] => Array
        (
            [ID] => 3
            [~ID] => 3
            [CHANNEL_ID] => 3
            [~CHANNEL_ID] => 3
            [C_SORT] => 200
            [~C_SORT] => 200
            [ACTIVE] => Y
            [~ACTIVE] => Y
            [NOTIFY] => N
            [~NOTIFY] => N
            [AUTHOR_ID] => 1
            [~AUTHOR_ID] => 1
            [TIMESTAMP_X] => 28.12.2015 12:15:05
            [~TIMESTAMP_X] => 28.12.2015 12:15:05
            [DATE_START] => 25.11.2015 00:00:00
            [~DATE_START] => 25.11.2015 00:00:00
            [DATE_END] => 28.12.2015 12:00:00
            [~DATE_END] => 28.12.2015 12:00:00
            [URL] => 
            [~URL] => 
            [COUNTER] => 233
            [~COUNTER] => 233
            [TITLE] => В разделе "ВГ"
            [~TITLE] => В разделе "ВГ"
            [DESCRIPTION] => 
            [~DESCRIPTION] => 
            [DESCRIPTION_TYPE] => html
            [~DESCRIPTION_TYPE] => html
            [IMAGE_ID] => 
            [~IMAGE_ID] => 
            [EVENT1] => 
            [~EVENT1] => 
            [EVENT2] => 
            [~EVENT2] => 
            [EVENT3] => 
            [~EVENT3] => 
            [UNIQUE_TYPE] => 9
            [~UNIQUE_TYPE] => 9
            [KEEP_IP_SEC] => 86400
            [~KEEP_IP_SEC] => 86400
            [DELAY] => 1
            [~DELAY] => 1
            [DELAY_TYPE] => D
            [~DELAY_TYPE] => D
            [TEMPLATE] => 
            [~TEMPLATE] => 
            [RESULT_TEMPLATE] => 
            [~RESULT_TEMPLATE] => 
            [CHANNEL_TITLE] => Опросы на внутренних страницах №3
            [~CHANNEL_TITLE] => Опросы на внутренних страницах №3
            [CHANNEL_SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS2
            [~CHANNEL_SYMBOLIC_NAME] => VLAD_PAPERS2
            [CHANNEL_C_SORT] => 100
            [~CHANNEL_C_SORT] => 100
            [CHANNEL_FIRST_SITE_ID] => 
            [~CHANNEL_FIRST_SITE_ID] => 
            [CHANNEL_ACTIVE] => Y
            [~CHANNEL_ACTIVE] => Y
            [CHANNEL_HIDDEN] => N
            [~CHANNEL_HIDDEN] => N
            [CHANNEL_VOTE_SINGLE] => Y
            [~CHANNEL_VOTE_SINGLE] => Y
            [CHANNEL_USE_CAPTCHA] => N
            [~CHANNEL_USE_CAPTCHA] => N
            [LAMP] => red
            [~LAMP] => red
            [IMAGE] => 
        )

    [QUESTIONS] => Array
        (
            [7] => Array
                (
                    [ID] => 7
                    [~ID] => 7
                    [ACTIVE] => Y
                    [~ACTIVE] => Y
                    [TIMESTAMP_X] => 03.12.2015
                    [~TIMESTAMP_X] => 03.12.2015
                    [VOTE_ID] => 3
                    [~VOTE_ID] => 3
                    [C_SORT] => 200
                    [~C_SORT] => 200
                    [COUNTER] => 226
                    [~COUNTER] => 226
                    [QUESTION] => Какие источники информации пользуются у вас большим доверием?
                    [~QUESTION] => Какие источники информации пользуются у вас большим доверием?
                    [QUESTION_TYPE] => html
                    [~QUESTION_TYPE] => html
                    [IMAGE_ID] => 
                    [~IMAGE_ID] => 
                    [DIAGRAM] => Y
                    [~DIAGRAM] => Y
                    [REQUIRED] => N
                    [~REQUIRED] => N
                    [DIAGRAM_TYPE] => histogram
                    [~DIAGRAM_TYPE] => histogram
                    [TEMPLATE] => 
                    [~TEMPLATE] => 
                    [TEMPLATE_NEW] => 
                    [~TEMPLATE_NEW] => 
                    [ANSWERS] => Array
                        (
                            [30] => Array
                                (
                                    [CHANNEL_ID] => 3
                                    [~CHANNEL_ID] => 3
                                    [VOTE_ID] => 3
                                    [~VOTE_ID] => 3
                                    [ID] => 30
                                    [~ID] => 30
                                    [ACTIVE] => Y
                                    [~ACTIVE] => Y
                                    [TIMESTAMP_X] => 2015-12-03 13:22:44
                                    [~TIMESTAMP_X] => 2015-12-03 13:22:44
                                    [QUESTION_ID] => 7
                                    [~QUESTION_ID] => 7
                                    [C_SORT] => 200
                                    [~C_SORT] => 200
                                    [MESSAGE] => независимые
                                    [~MESSAGE] => независимые
                                    [MESSAGE_TYPE] => html
                                    [~MESSAGE_TYPE] => html
                                    [COUNTER] => 212
                                    [~COUNTER] => 212
                                    [FIELD_TYPE] => 0
                                    [~FIELD_TYPE] => 0
                                    [FIELD_WIDTH] => 0
                                    [~FIELD_WIDTH] => 0
                                    [FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [~FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [FIELD_PARAM] => 
                                    [~FIELD_PARAM] => 
                                    [COLOR] => 1288A0
                                    [~COLOR] => 
                                    [ANSWER_ID] => 30
                                    [LAST_VOTE] => 86565322
                                    [PERCENT2] => 91.0
                                    [PERCENT] => 90.99
                                    [PERCENT3] => 90.99
                                    [BAR_PERCENT] => 100
                                )

                            [29] => Array
                                (
                                    [CHANNEL_ID] => 3
                                    [~CHANNEL_ID] => 3
                                    [VOTE_ID] => 3
                                    [~VOTE_ID] => 3
                                    [ID] => 29
                                    [~ID] => 29
                                    [ACTIVE] => Y
                                    [~ACTIVE] => Y
                                    [TIMESTAMP_X] => 2015-12-03 13:22:44
                                    [~TIMESTAMP_X] => 2015-12-03 13:22:44
                                    [QUESTION_ID] => 7
                                    [~QUESTION_ID] => 7
                                    [C_SORT] => 100
                                    [~C_SORT] => 100
                                    [MESSAGE] => официальные
                                    [~MESSAGE] => официальные
                                    [MESSAGE_TYPE] => html
                                    [~MESSAGE_TYPE] => html
                                    [COUNTER] => 14
                                    [~COUNTER] => 14
                                    [FIELD_TYPE] => 0
                                    [~FIELD_TYPE] => 0
                                    [FIELD_WIDTH] => 0
                                    [~FIELD_WIDTH] => 0
                                    [FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [~FIELD_HEIGHT] => 0
                                    [FIELD_PARAM] => 
                                    [~FIELD_PARAM] => 
                                    [COLOR] => 66CC00
                                    [~COLOR] => 
                                    [ANSWER_ID] => 29
                                    [LAST_VOTE] => 86976286
                                    [PERCENT2] => 6.0
                                    [PERCENT] => 6.01
                                    [PERCENT3] => 6.01
                                    [BAR_PERCENT] => 7
                                )

                        )

                    [COUNTER_SUM] => 226
                    [COUNTER_MAX] => 212
                    [IMAGE] => 
                )

        )

    [GROUP_ANSWERS] => Array
        (
        )

    [LAST_VOTE] => 86565322
    [~CURRENT_PAGE] => /federalnye-novosti/novosti/https-rg-ru-2018-02-28-klientam-stanet-proshche-osporit-otkaz-banka-v-obsluzhivanii-html/
    [CURRENT_PAGE] => /federalnye-novosti/novosti/https-rg-ru-2018-02-28-klientam-stanet-proshche-osporit-otkaz-banka-v-obsluzhivanii-html/
)
Опрос Начало голосования: 25.11.2015

Какие источники информации пользуются у вас большим доверием?

независимые

212 (93.8%)

официальные

14 (6.2%)

Присоединяйтесь